le transfert a la pierre
LA FIN DES TRANSFERTS DE PRÊT ?
Le transfert de prêt ou transfert à la pierre permet d’acquérir un nouveau bien immobilier sans rembourser l’emprunt antérieur. L’objet du prêt est simplement changé pour pouvoir concorder avec la nouvelle acquisition. L’acquéreur emprunte alors la différence entre le montant du capital restant dû de l’ancien prêt et la valeur du nouveau bien immobilier, ce qui évite des frais supplémentaires sur la partie du prêt qui est conservée (frais de dossier, garantie ou remboursement anticipé). Cet offre n’est pas proposée par toutes les banques mais permet de conserver les conditions de son prêt initial, ce qui peut être très intéressant si les taux ont augmenté. Avant d’accepter le transfert, la banque vérifiera tout de même que la situation actuelle du ou des emprunteurs permette toujours d’obtenir un crédit avec un taux d’endettement raisonnable. Certaines banques ont aujourd’hui cessé cette offre à cause d’un problème de risque trop important pour leurs ressources internes. En effet, la durée moyenne d’un prêt immobilier par un particulier est d’environ 7 ans. Les banques se financent sur le marché interbancaire ou via la banque centrale pour disposer des fonds qui leur permettront d’octroyer ces crédits d’une durée calculée de 7 ans environ. Du fait des taux très bas du moment, les prêts souscrits aujourd’hui risquent de durer plus longtemps (moins de rachat et de renégociation). Les banques devront donc se refinancer pour continuer les prêts sur ces périodes plus longues que prévues. Le transfert de prêt où la créance du client est reconduite sur une période plus importante devient donc risqué pour les banques, pour qui le crédit coûtera plus cher que ce qui était anticipé et surtout plus cher que ce qu’il rapporte. Les banques ne pouvant pas risquer de prêter à perte, le transfert à la pierre est aujourd’hui très rare. Il reste quelques organismes pouvant encore le pratiquer, AB Expansion pourra vous orienter vers la banque la plus adaptée à votre projet.
